Ces banques à la traine du numérique

Autrement dit, si les dirigeants des banques et des coopératives de crédit examinent volontiers le présent, cherchent une voie viable vers l’avenir qui correspond à leurs propres marchés et indiquent clairement aux employés que les exigences de survie changent. La perturbation numérique des services financiers fait l’objet de débats dans des articles, des podcasts et des études depuis des années. Les planificateurs de conférence ont rempli leurs ordres du jour avec le thème. Pourtant, de nombreuses banques communautaires et coopératives de crédit commencent tout juste à prendre conscience de l’importance des plates-formes fintech et bigtech et des réalités de la concurrence de l’ère numérique. En fait, pour de nombreuses équipes de direction et conseils d’administration, le réveil a été suivi d’une panique. Pas étonnant. Certains ont estimé qu’ils avaient beaucoup de temps pour préparer leur acte numérique, ne voyant aucune incitation à s’attaquer rapidement à la transformation numérique. Certains desservent des collectivités plus petites où les consommateurs semblaient satisfaits du statu quo. La paralysie par analyse a frappé certains, tandis que d’autres sont tout simplement devenus insensibles aux mots à la mode courants et reportés aux vieilles habitudes. Mais comme Rip Van Winkle, j’ai trouvé, de nombreux banquiers et dirigeants de coopératives de crédit s’éveillent maintenant à un monde qui a radicalement changé alors qu’ils se concentraient sur d’autres priorités. Une étude de la société d’extraction de processus Celonis – un perturbateur lui-même – a révélé que de nombreux dirigeants de C-suite ne savent tout simplement pas comment réagir face aux perturbations ni par où commencer dans l’élaboration d’une stratégie de transformation numérique. Si vous trouvez votre institution dans cette situation difficile, vous pouvez toujours vous rattraper. Il y a trois étapes à suivre le plus rapidement possible. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Comment les banques et les coopératives de crédit améliorent le support client avec l’IA Covid-19 a aggravé la nécessité pour les clients de se servir en ligne. L’intégration de plateformes de chat en direct avec un chatbot basé sur l’IA peut répondre aux questions les plus courantes des clients 24h / 24 et 7j / 7. 1. Reconnaissez le problème, communiquez une nouvelle direction Les efforts pour répondre aux perturbations échouent souvent en raison d’un manque de compréhension commune de la portée d’un problème ou d’un sentiment collectif d’une voie claire à suivre. Ce n’est pas un signe de faiblesse pour un leader de reconnaître que les décisions qui ont donné de bons résultats jusqu’à présent ne le seront pas à l’avenir. » La perturbation exige un changement radical. La réponse commence par l’admission de la nouvelle réalité et l’élaboration d’un plan en toute confiance avec votre équipe. Dans un monde où les nouvelles technologies sont continuellement introduites et où les comportements des consommateurs semblent changer du jour au lendemain, ce n’est pas un signe de faiblesse pour un leader de reconnaître que les décisions qui ont porté leurs fruits jusqu’à présent ne le feront pas à l’avenir. En fait, reconnaître ouvertement les défis peut activer la pensée créative et conduire à la résolution collective des problèmes. Cependant, les cadres supérieurs dans la plupart des industries ne font pas un bon travail pour définir et communiquer la direction organisationnelle. Dans le rapport State of the American Workplace », l’organisation Gallup a constaté que: Seulement 22% des employés sont tout à fait d’accord pour dire que le leadership de leur organisation a une orientation claire pour l’organisation. Seulement 15% étaient tout à fait d’accord pour dire que le leadership de leur organisation les rend enthousiastes pour l’avenir. Seulement 13% étaient fortement d’accord que le leadership de leur organisation communique efficacement avec le reste de l’organisation. J’ai constaté que vous pouvez voir des modèles similaires dans de nombreuses institutions financières, grandes et petites. Et à un moment de perturbation presque constante dans l’industrie, les dirigeants doivent s’assurer que toute leur organisation travaille vers le même objectif, et les équipes fonctionnent mieux lorsqu’elles comprennent pourquoi le changement est nécessaire. Survivre à une perturbation nécessite de solides compétences en communication, collaboration et engagement. Lire la suite: Comment COVID-19 augmente le besoin de solutions numériques dans le secteur bancaire COVID-19 a perturbé les canaux traditionnels des banques comme nous ne l’avons jamais vu auparavant, forçant les fermetures de succursales, restructurant les centres d’appels à distance et testant les canaux de distribution numériques. mercredi 6 mai 14 h 00 (HE) Saisissez votre adresse e-mail professionnelle 2. Analysez les données pertinentes et déterminez où vous en êtes Connaissez votre marché »est une expression familière. Mais il est essentiel pour identifier les menaces et les opportunités de perturbation. Les données actuelles sur les consommateurs que votre institution sert, ses concurrents et une vision réaliste des opportunités de marché doivent guider vos choix concernant les ajustements à votre modèle d’affaires, l’intégration de nouvelles technologies, l’automatisation des processus, la création de nouveaux produits numériques et l’évolution de votre client expérience. Malheureusement, de nombreuses banques communautaires et coopératives de crédit n’ont pas accès à des données clairement organisées et consolidées. Ils font face au problème classique du silo. Répondre aux perturbations nécessite de mettre de l’ordre dans votre maison de données. La perturbation est, après tout, centrée sur le client. Le professeur Thales Teixeira de la Harvard Business School pense que la perturbation est un phénomène axé sur le client. Les nouvelles technologies vont et viennent. Ceux qui restent sont ceux que les consommateurs choisissent d’adopter. » L’analyse des données pertinentes des clients et des membres (par exemple, leur profil et leurs préférences, leurs comportements numériques et mobiles, leur longévité et leur rentabilité, etc.) vous aidera à déterminer la portée et le calendrier des initiatives de transformation numérique. Augmenter le fait que les données avec des conversations ou des groupes de discussion exposeront et expliqueront les obstacles à l’adoption numérique et approfondiront la compréhension du changement de comportement des gens. Examiner de plus près vos concurrents et l’état actuel de leur évolution numérique est un autre point de données essentiel à considérer. Quelles sont les forces et les faiblesses de leurs canaux mobiles et numériques? Comment la technologie est-elle déployée dans leurs succursales? Leur marketing suggère-t-il de nouveaux produits et services alignés sur les comportements numériques des consommateurs? La connaissance du positionnement relatif de votre institution sur un marché peut parfois identifier des opportunités perturbatrices qu’elle peut exploiter. Au minimum, une analyse de la concurrence aidera à déterminer comment positionner votre institution dans l’écosystème numérique. Examiner la concurrence signifie également apprendre des perturbateurs qui grugent votre marché. Quels sont les points faibles que les fintechs et les néobanques ont identifiés et exploités grâce à leur commercialisation dans votre région? Ouverture de compte en ligne. Approbation de crédit plus rapide. Transfert d’argent sans faille. La banque mobile allemande N26 et le challenger britannique Monzo devraient être lancés aux États-Unis cet été. Ont-ils annoncé des événements dans votre région? Lire la suite: 3. Évaluez votre marque et jetez un regard honnête sur votre culture Avant d’élaborer la réponse stratégique de votre institution à cette ère de perturbation ou de plonger tête première dans des investissements tactiques dans la technologie, vous devez jeter un regard honnête sur votre marque et votre culture. Vous avez sans aucun doute entendu l’observation du PDG de Zappos, Tony Hsieh, selon laquelle la culture et la marque d’une entreprise ne sont en réalité que les deux faces d’une même médaille. La condition de cette pièce déterminera le succès ou l’échec futur de votre institution. Un examen de votre marque – sa promesse et ses attributs – permettra d’identifier si votre institution est parfaitement alignée avec les consommateurs à l’ère numérique. Que savent les consommateurs de votre institution aujourd’hui? Vont-ils apprécier ce facteur au cours de la prochaine année? Dans cinq ans? Comment la transformation numérique ajoutera-t-elle ou détournera-t-elle votre position de marque? Un examen n’a pas besoin d’être un audit complet de la marque. Cependant, cela devrait révéler quels aspects de votre marque sont mal alignés avec un avenir de plus en plus numérique. Une étape difficile mais vitale: vous devez vous demander si vos employés ont les compétences et les capacités nécessaires pour assurer une évolution numérique réussie. Dans de nombreuses institutions financières communautaires, les employés font les mêmes choses, de la même manière depuis si longtemps, un changement majeur est difficile. La transformation numérique est souvent perçue comme l’ennemi. Avez-vous des employés technophobes? Avez-vous suffisamment de personnes dans des rôles clés qui peuvent mettre en œuvre une stratégie de transformation? La collaboration ministérielle se fait-elle facilement? Les modèles de communication prennent-ils en charge le partage rapide des informations? Lire la suite: Ces trois étapes constituent un point de départ pour un long voyage. Ils ont averti votre équipe que la perturbation n’est pas un événement futur, mais une réalité actuelle à laquelle votre institution doit faire face. Ils vous donnent les informations de base pour découvrir ce qui doit changer, rachat de crédit consommation ce qui doit être priorisé et quelles ressources – tant en capital qu’en ressources humaines – seront nécessaires pour réussir. Des données supplémentaires seront nécessaires à mesure que votre stratégie prendra forme.